Vay tín chấp theo lương ngân hàng nào tốt nhất hiện nay

Đối với nhiều người có nhu cầu vay vốn nhưng không có tài sản để đảm bảo, thì vay tín chấp theo lương là một trong những lựa chọn có lợi nhất. Tuy nhiên đã số khách hàng vẫn chưa biết nên chọn ngân hàng nào là đảm bảo nhất.

Hiểu được các thắc mắc đó, hôm nay chúng ta hãy cùng nhau tìm hiểu những ngân hàng cho phép vay dạng tín chấp uy tín nhất hiện nay nhé!

Khái niệm về vay tín chấp theo lương

Vay tín chấp theo lương là hình thức vay tiền không dùng tài sản đảm bảo. Ngân hàng và các tổ chức tín dụng dựa vào uy tín, lịch sử tín dụng và bảng lương/sao kê lương của khách hàng để xét duyệt số tiền cho vay.

Vay tín chấp bằng lương thường được chia làm hai hình thức

• Vay tín chấp theo lương dạng tiền mặt
• Vay tín chấp theo lương dạng chuyển khoản

Trong quá trình vay tín chấp thì các đơn vị cho vay đặc biệt là các ngân hàng ưu tiên xét duyệt hồ sơ lương chuyển khoản hơn.

Số tiền có thể vay tối đa

Mỗi ngân hàng sẽ có quy định về số tiền vay tối đa theo lương đối với từng khách hàng. Thông thường số tiền này giao động từ 300 triệu đồng đến 500 triệu đồng và không quá từ 10 – 15 lần thu nhập của người vay.

Một số ngân hàng có hạn mức vay cao vượt hẳn mức trung bình của thị trường là HSBC cho vay tối đa 900 triệu đồng, LienVietPostBank cho vay tối đa 1 tỷ đồng.

Thời gian tối đa có thể vay tín chấp theo lương

Một khoản vay tín chấp qua lương thường có thời gian từ 12 tháng đến 60 tháng. Khách hàng có thể lựa chọn linh hoạt trong khoảng thời gian này miễn sao thu nhập hàng tháng đủ để trả nợ lãi và gốc cho ngân hàng.

Những ưu điểm và hạn chế khi vay tín chấp theo lương

Nhìn chung vay tín chấp theo lương sẽ có những ưu và nhược điểm riêng. Dựa vào đặc tính của sản phẩm bạn có thể cân nhắc lựa chọn hình thức vay thích hợp cho mình.

Ưu điểm

Một vài ưu điểm nổi bật của hình thức vay tín dụng theo lương này bạn có thể tham khảo:

• Không cần sự bảo lãnh của bên thứ 3 hay tài sản sử dụng để đảm bảo
• Được ngân hàng cung cấp cho nhiều dịch vụ ưu đãi khác nhau
• Tạo điều kiện cho khách hàng có được một khoản tiền để giải quyết nhu cầu cá nhân theo mong muốn
• Thủ tục hồ sơ đơn giản, đặc biệt thời gian thực hiện giải ngân nhanh chóng.

Hạn chế

Tuy nhiên, bên cạnh những ưu điểm thì hình thức vay này cũng có một vài hạn chế bạn cần phải chú ý. Cụ thể:

• Lãi suất vay tín chấp thường cao hơn so với nhiều hình thức vay khác bởi không có tài sản đảm bảo.
• Thời gian được vay ngắn với tối đa là 5 năm. Ngoài ra, số tiền vay tối đa thường là 500 triệu VNĐ
• Ngân hàng sàng lọc và phân loại hồ sơ vay tín chấp theo các tiêu chuẩn khắt khe nên không phải khách hàng nào cũng vay được
• Ngân hàng áp dụng mức phí phạt cao với những khách hàng trả chậm hoặc trả nợ trước hạn.

Đối tượng và điều kiện để vay tín chấp theo lương

Hiện nay có 2 hình thức là vay theo lương chuyển khoản và vay theo lương tiền mặt. Điều kiện và đối tượng áp dụng với 2 hình thức này cũng có sự khác nhau:

Đối tượng được vay tín chấp theo lương

Khi muốn vay theo hình thức tín chấp bạn cần phải thuộc vào những đối tượng sau đây:

• Có độ tuổi từ 20 tuổi và không quá 55 tuổi đối với nữ, đối với nam thì không quá 60 tuổi cho đến khi kết thúc việc vay vốn.
• Có thu nhập từ lương
• Có hợp đồng về lao động, hay quyết định về việc thăng chức, hay công tác
• Không có nợ xấu ở bất kỳ tổ chức tín dụng, hay ở một ngân hàng nào.

Điều kiện để vay tín chấp theo lương

Bên cạnh đó, bạn cũng cần thực hiện các điều kiện khác như:

• 1 năm là thời gian làm việc tối thiểu
• Nhận lương và được đóng bảo hiểm trong suốt thời gian làm việc
• Không có các khoản nợ xấu.

Thủ tục, hồ sơ cần thực hiện khi vay tín chấp theo lương

Một bộ hồ sơ vay tín chấp sẽ gồm có hồ sơ pháp lý và hồ sơ chứng minh thu nhập. Tùy theo hình thức nhận lương mà bạn sẽ cần chuẩn bị các loại giấy tờ như hướng dẫn dưới đây:

Hồ sơ vay ngân hàng theo lương

Hồ sơ bạn cần chuẩn bị bao gồm:

• Bản sao chứng minh thư/thẻ căn cước/hộ chiếu còn hiệu lực
• Bản sao hộ khẩu/KT3/Sổ tạm trú
• Bản chính bảng lương trong 3 tháng gần nhất (có chữ ký và dấu của các cấp có thẩm quyền tại công ty)
• Bản sao hợp đồng lao động/quyết định công tác

Hồ sơ vay ngân hàng theo lương bằng hình thức chuyển khoản

Bạn cần đảm bảo có đầy đủ giấy tờ sau trong hồ sơ ở hình thức chuyển khoản này:

• Chứng minh nhân dân/CCCD/Hộ chiếu còn hiệu lực
• Sổ hộ khẩu/Giấy xác nhận tạm trú/Sổ tạm trú còn hiệu lực
• Hợp đồng lao động/quyết định công tác
• Bản gốc sao kê lương 3 tháng gần nhất

Lãi suất ngân hàng nào thấp nhất khi vay tín chấp theo lương

Các ngân hàng cho vay tín chấp theo lương sẽ công bố mức lãi suất vay vốn khác nhau tùy theo quy định từng thời kỳ của mỗi đơn vị. Ngoài mức lãi suất công bố, lãi suất thực tế khi khách hàng vay vốn còn tùy thuộc vào các yếu tố như:

• Điểm xếp hạng của tín dụng
• Là khu vực nơi khách hàng đang sinh sống và làm việc
• Mức thu nhập cần được đảm bảo
• Lịch sử sử dụng tín dụng của ngân hàng

Với những khách hàng nhận lương qua tài khoản của chính ngân hàng đăng ký vay vốn thì có thể có sự ưu đãi hơn về mặt lại suất. Ngoài ra khách hàng đã từng vay tại ngân hàng và có quá trình trả nợ tốt sẽ được xếp hạng điểm tín dụng cao sẽ có mức lãi suất vay thấp hơn so với khách hàng lần đầu vay vốn.

Một số ngân hàng có mức lãi suất vay tín chấp thấp nhất có thể kể tới như:

• Shinhan Bank: từ 12%/năm (phương thức dư nợ giảm dần)
• HSBC: từ 14%/năm đến 16%/năm (phương thức dư nợ giảm dần)
• Standard Chartered: từ 13,49%/năm
• BIDV: 11,9%/năm
• Vietinbank: 9,6%/năm
• Agribank: từ 7,2% – 12%/năm

Tuy nhiên lãi suất vay vốn thường đi kèm với điều kiện vay vốn. Ngân hàng có lãi suất vay vốn thấp có thể sẽ yêu cầu cao hơn về hồ sơ, nơi làm việc, mức thu nhập. 

Vì vậy để đảm bảo khoản vay được duyệt thì bạn cần tham khảo thêm các điều kiện vay vốn đi kèm.

Hướng dẫn cách đăng ký vay tín chấp theo lương

Khi có nhu cầu vay vốn thì bạn có thể lên website TheBank để tìm hiểu và tham khảo trước chính sách vay của từng ngân hàng. Sau khi đã chọn được ngân hàng phù hợp thì bạn lựa chọn một trong ba cách dưới đây để đăng ký vay tín chấp theo lương:

Cách 1:

Tìm phòng giao dịch, các chi nhánh của ngân hàng nơi gần nhất để thực hiện việc đăng ký vay vốn trực tiếp.

Cách 2:

Đăng ký vay vốn trực tuyến trên các trang Website của ngân hàng

Cách 3:

Đăng ký thực hiện vay vốn trực tiếp trên Website của TheBank. Lúc này, các chuyên viên tư vấn sẽ gọi điện để tư vấn, cũng như huống dẫn bạn thực hiện chuẩn bị hồ sơ vay vốn.

TOP ngân hàng tốt nhất cho vay tín chấp theo lương

Hiện nay, có rất nhiều ngân hàng cung cấp các gói vay tín chấp qua lương đáp ứng nhu cầu thực hiện vay vốn của khách hàng. Và dưới đây là 8 ngân hàng được xem là uy tín, được người dùng đánh giá cao mà không cần tài sản để đảm bảo, với hạn mức vay là 500 triệu được cập nhật đến tháng 10/2021 bạn có thể tham khảo:

Ngân hàng Sacombank

Vay tín chấp từ lương tại Sacombank khách hàng sẽ có cơ hội vay tới gấp 16 lần so với thu nhập. Mức tối đa là 500 triệu VNĐ.

Xem thêm: Có nên vay tín chấp Shinhan Bank hay không?

Lãi suất vay theo lương tại đây gồm có nhiều mức, tương ứng với từng gói vay:

• Vay tín chấp từ lương: 9,6%/năm
• Vay tiêu dùng cán bộ nhân viên nhà nước: 11%/năm

Theo đó, ngân hàng sẽ xét duyệt cho vay với 2 nhóm khách hàng nhận lương ở 2 hình thức chuyển khoản và tiền mặt.

Ngân hàng SHB

Vay tín chấp tiêu dùng ở SHB nhằm phục vụ những mục tiêu tiêu dùng như mua sắm vật dụng gia đình, du lịch, hiếu hỉ, mua đồ học tập,… 

Sản phẩm vay này không cần tài sản đảm bảo, được tài trợ tới 15 lần thu nhập của khách hàng, và không quá 500 triệu đồng. Thủ tục vay nhanh gọn, dễ dàng, nhân viên nhiệt tình.

Điều kiện vay:

• Tại thời điểm khách hàng đề nghị vay vốn phải đủ 22 tuổi trở lên, tại thời điểm tất toán thì khách hàng phải ít hơn hoặc bằng 65 tuổi.
• Cá nhân là người Việt Nam có hộ khẩu/ KT3 trên cùng địa bàn có đơn vị kinh doanh của ngân hàng SHB.
• Có thu nhập ổn định, cũng như cần phải chứng minh được khả năng có thể trả nợ

Ngân hàng OCB

Hiện ngân hàng Phương Đông (OCB) đang triển khai một số gói vay tín chấp phục vụ cho nhu cầu tiêu dùng của khách hàng với những đặc điểm nổi bật sau:

• Lãi suất vay tín chấp OCB chỉ từ 21,0%/năm (lãi suất tính theo dư nợ gốc hoặc theo dư nợ giảm dần).
• Hồ sơ thủ tục đơn giản, thời gian phê duyệt nhanh chóng trong vòng 48 giờ làm việc.
• Thời gian vay linh động từ 6 đến 36 tháng hoặc thậm chí lên đến 60 tháng (tùy từng sản phẩm vay)
• Hạn mức vay: Tối đa lên đến 500 triệu đồng
• Mục đích: Tiêu dùng phục vụ đời sống
• Loại tiền vay: VND
• Phương thức giải ngân: Linh hoạt .

Ngân hàng VPBank

Ngân hàng triển khai việc cho vay dạng tín chấp ở cả 2 hình thức chuyển khoản và tiền mặt với những khách hàng có thu nhập từ lương, đang làm việc tại các tổ chức về kinh tế, đơn vị Nhà nước, hay là cán bộ nhân viên bệnh viện. cán bộ quản lý trường học, hay giáo viên.

Lãi suất vay tín chấp tại VPBank từ 16,0%/năm tùy thuộc vào từng sản phẩm vay và kỳ hạn khách hàng tham gia vay vốn. Lãi suất được tính trên dư nợ giảm dần.

Gói vay tín chấp của VPBank mang những đặc điểm sau:

• Vay nhanh không cần tài sản bảo đảm với lãi suất linh hoạt đáp ứng mọi nhu cầu chi tiêu
• Vay tiền sửa nhà, mua sắm nội thất, mua xe, du lịch và các mục đích tiêu dùng khác với thủ tục đơn giản, thời gian phê duyệt nhanh chóng
• Hạn mức cho vay tối đa lên tới 10 tháng lương
• Thời gian vay tối đa 60 tháng.
• Lãi suất tính theo dư nợ giảm dần.

Điều kiện vay:

• Khách hàng độ tuổi từ 22 đến 60
• Nhận lương chuyển khoản sau thuế từ 4,5 triệu đồng/tháng
• Nhận lương tiền mặt tại cơ quan nhà nước hoặc top 500 và 1000 doanh nghiệp lớn nằm trong danh sách riêng của ngân hàng VPBank

Xem thêm: Có nên vay tín chấp Vietcombank hay không?

Ngân hàng TPBank

Tại ngân hàng TPBank, khoản tiền vay theo lương có mức lãi suất tháng chỉ từ 0,9 – 1,4%/tháng (10,8% đến 17%/năm) với những ưu điểm sau:

• Hạn mức vay tối đa là 15 lần lương.
• Thời hạn vay linh hoạt từ 12 – 48 tháng.
• Nhận tiền ngay trong 3 – 4 ngày làm việc.

Điều kiện vay:

• Các đối tượng thuộc khối hành chính sự nghiệp có trả lương qua tài khoản các ngân hàng hoặc doanh nghiệp có trả lương qua tài khoản TPBank
• Khách hàng từ 21 đến 25 tuổi: Thời gian công tác tối thiểu 1 năm hoặc 6 tháng ở công ty hiện tại + 18 tháng ở công ty cũ.
• Khách hàng trên 25 tuổi: Thời gian công tác tối thiểu là 3 tháng ở công ty hiện tại.
• Không có nợ xấu tại bất kỳ tổ chức tín dụng nào.
• Các điều kiện khác theo quy định của TPBank

Ngân hàng Vietcombank

Gói vay tín chấp tại ngân hàng Vietcombank luôn làm hài lòng đa số các khách hàng bởi mức lãi suất vô cùng hấp dẫn. 

Ngân hàng Vietcombank đưa ra mức lãi suất ưu đãi chỉ từ 7,2% – 16%/năm. Thời hạn vay lên tới 5 năm và hạn mức cho vay lên tới 20 lần thu nhập bình quân tháng, tối đa 500 triệu. Không cần tài sản đảm bảo, không cần bảo lãnh của đơn vị đang công tác. Thời gian giải ngân 2 – 3 ngày làm việc.

Điều kiện vay:

• Khách hàng cá nhân có độ tuổi không quá 55 với nữ và 60 với nam tại thời điểm kết thúc khoản vay
• Khách hàng có thu nhập ổn định từ lương tối thiểu 3 triệu đồng trở lên
• Xếp hạng tín dụng từ loại A trở lên theo hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ của Vietcombank.
• Kinh nghiệm công tác từ 12 tháng trở lên
• Được cơ quan công tác xác nhận thông tin cần thiết (mức lương, vị trí công tác…)

Ngân hàng Vietinbank

Ngân hàng Vietinbank hiện nay triển khai gói vay tín chấp cán bộ nhân viên với hạn mức vay không quá 12 lần thu nhập, tối đa 300 triệu đồng, không yêu cầu tài sản đảm bảo. Thời hạn cho vay tối đa 60 tháng.

Lãi suất vay tín chấp theo lương ưu đãi từ 9,6% – 19,2%/năm trở lên tùy thuộc vào tình hình tài chính và kỳ hạn vay vốn khách hàng chọn. 

Tuy nhiên, bạn cần lưu ý rằng lãi suất vay thực tế sẽ áp dụng theo lãi suất cho vay không tài sản đảm bảo của ngân hàng theo từng thời kỳ khác nhau. 

Điều kiện vay:

• Khách hàng có lương chuyển khoản từ 4,5 triệu đồng/tháng.
• Đối tượng vay vốn nằm trong độ tuổi từ 23 tuổi – 60 tuổi. Đang sinh sống và làm việc tại Hà Nội hoặc các tỉnh lân cận, có lịch sử trả nợ tốt.

Ngân hàng Agribank

Tại Agribank người dân dễ dàng tiếp cận vay vốn tại hơn 2.300 điểm giao dịch của ngân hàng. Đáp ứng những khoản vay vốn nhỏ, cấp bách, phục vụ nhu cầu đời sống, tiêu dùng hợp pháp. Thủ tục, hồ sơ vay vốn giải quyết nhanh gọn và ưu tiên thực hiện xét duyệt, giải ngân ngay trong ngày cho khách hàng khi ngân hàng nhận được đầy đủ bộ hồ sơ hợp lệ.

Khi vay theo lương tại ngân hàng Agribank khách hàng được hưởng các ưu đãi sau:

• Không cần thế chấp tài sản
• Hạn mức vay tối đa 30 triệu đồng
• Thời gian giải ngân nhanh chóng sau 24 giờ
• Lãi suất ưu đãi chỉ từ 13,0 – 17,0%/năm.
• Thời gian đăng ký gói vay linh hoạt tối đa 12 tháng.
• Bảo mật tuyệt đối với gia đình, cơ quan, công ty khi vay vốn
• Được tổ tư vấn và hỗ trợ làm hồ sơ miễn phí.
• Phương thức cho vay: Cho vay từng lần/cho vay theo hạn mức/cho vay thấu chi

Điều kiện vay vốn:

• Khách hàng có thu nhập từ lương với mức bình quân trong 04 tháng gần nhất tối thiểu 05 triệu đồng/tháng (đối với khách hàng đang làm việc tại Hà Nội và thành phố Hồ Chí Minh) hoặc 04 triệu đồng/tháng (đối với khách hàng đang làm việc tại các tỉnh/thành phố khác).
• Khách hàng có hợp đồng lao động/quyết định lương/xác nhận lương
• Đối tượng khách hàng được vay: Tuổi từ 21 – 58.

Ngân hàng BIDV

Khi vay tín chấp theo lương tại BIDV, khách hàng sẽ được hưởng mức lãi suất ưu đãi chỉ từ chỉ từ 11,9%/năm 

Với các ưu điểm sau:

• Không cần thế chấp tài sản
• Thủ tục đơn giản, giải ngân trong 24h
• Bảo mật khoản vay hoàn toàn với gia đình, bạn bè, cơ quan
• Thời gian vay tối đa đến 84 tháng.
• Hạn mức vay lên tới 15 tháng thu nhập thực tế và tối đa 500 triệu đồng.

Điều kiện vay:

• Khách hàng trong độ tuổi: Từ 18 – 55 tuổi (đối với nữ) và từ 18 – 60 tuổi (đối với nam).
• Khách hàng sinh sống và làm việc cùng tỉnh/thành phố chi nhánh BIDV cho vay
• Có thu nhập ổn định và đảm bảo khả năng trả nợ trong suốt thời gian vay.
• Các điều kiện khác theo quy định của BIDV theo từng thời kỳ

Lời kết

Qua bài viết, chúng tôi đã đem đến cho bạn những thông tin vô cùng bổ ích liên quan đến vay tín chấp theo lương ở ngân hàng nào tốt nhất hiện nay. Hy vọng với những chia sẻ của chúng tôi bạn có thể chọn cho mình một ngân hàng uy tín để thực hiện việc vay vốn của mình.